首播：2009年02月21日 -=道兰纪录片同好会=-
（美国 加利福尼亚）
成为全球金融危机导火索的次贷问题
为现场采访
我们访问了美国一个住宅城市
一栋房子的前面聚集了人群
（公开拍卖） 被没收的房子正出售
原来的主人以40万美元购买
但由于付不了贷款而放弃
成交 这个价格上 房子归你了
这房子有5个卧室和3个卫生间
好不容易
以不到原价三分之一的13万美元售出
请问之前的主人是谁
我什么都不知道
我只是受委托出售银行回收的房子
加利福尼亚州的斯托克顿市(Stockton)
从上世纪90年代中期
开始兴起住宅开发热
（扣押物件 出售中）
中等以下收入者也想拥有
自己房子的美国梦陆续破灭
这是强制搬迁通知书吗
这里好像住过小女孩
门前掉落了一根头皮筋
该是多么慌张地离开这里的啊
斯托克顿现在成为了被银行没收的城市
去年仅在斯托克顿市被没收的房子
就有1万2千栋
今年更会是海啸
（冻结率 全美第一） 在斯托克顿市 现在每八栋房子
就有一栋被没收
这个贴到我的门上
我做了什么 我该怎么办
（强制搬迁的现实）
不期而至的搬迁命令
期限只有两周
把我的房子交给陌生人
这位女士想尽全力支付住宅贷款
这里的一家人正在搬着家当
（美国梦）
好不容易得到的房子
仅仅过了4年
就被没收了
在斯托克顿市已经受够了
失去了一切 没有未来
搬家前夜
催促的电话也响个不停
小城到处传来悲鸣
加利福尼亚的斯托克顿市
这里的人这样形容
斯托克顿市是没收风暴的中心
-=道兰纪录片同好会=- 被没收的小城——次级贷款的悲鸣
加利福尼亚州的旧金山
（旧金山）
上世纪90年代中期开始
这里兴起了房地产热
刚开始以高收入人群为主
眼看着住宅价格高涨
不动产热扩展到周边地区
离旧金山120公里的斯托克顿市
也开始产生房地产泡沫
在旧金山上班的
很多工人搬到了这里
原来闲适的农村
10年来新建商品房超过1万5千栋
居民中大部分人
通过借入特殊贷款购买房子
那就是“次级贷款”
经济上信用等级低的人
也可以借到的贷款
按理说
对于这种人会设定高利率
但现在反而可以以低利率贷款
作为代价
数年后利率一下子提高
大部分人被告知
到那个时候
可以申请到其他金融机构的低利率贷款
美国的白人四分之三以上
有自己的住房
而黑人和西班牙裔则不到一半
布什政权积极鼓励
中低收入者购买自己的房子
人们争先恐后地购买住宅
但是发生了意料之外的事情
当利率上调的时候
找不到提供低利率的机构
很多人一下付不起高利息
邻居家被没收了
对面那家正在出售
那家的邻居也被没收了
玛丽亚·维斯特女士
邻居家被没收
成了空房
感觉治安也越来越差
前天 一个年轻人
无证驾驶把车子撞坏了
去年底有人还在车库放了火
（7年前以24.3万美元购买） 玛丽亚一家在7年前买了这栋房子
搬过来住的
放到对面去
家里有五个孩子
也是贷了次级贷款
在院子里弄了游泳池和泡沫器
（二儿子 班迪尔）
起泡器花很多钱了吧
不怎么用 只是开派对的时候用
女孩们也过来
丈夫罗伯特先生
在一家食品公司作仓库管理员
玛丽亚则在旧金山作经理工作
为偿还贷款两个人都很辛苦地工作
现在就是这房子的贷款出了问题
从去年开始 月供增涨了五成多
这是次级贷款特有的安排
利率突然上升的事情 这家是了解的
只是当时说的是上调利率时
可以换成低利率贷款
但是由于金融危机
无法转换成低利率贷款
增加的利息部分这家无法偿还
未还清的1千美金
每个月都加到了本金上
迪多 过来一下
为什么没有人接电话
我打了5次电话 都没有人接
他有时对小孩发脾气
变得非常神经质
总这样
家里挂着全家福
是七年前买房子的时候照的
这里是我们的希望
我们打算在这里把孩子抚养成人
努力工作还贷款
过普通的生活
现在全都破灭了
对大多数美国家庭而言
买房不是终点而是起点
一家花钱买了房
把草坪改造成了游泳池
想要的都得到了
改装房子时
向银行申请了追加授信
只要房价继续上涨
银行就愿意追加贷款
我们买房的时候
房地产市场高涨
以为房价会一直涨上去
不会出现下跌
但是 房地产价格下跌
银行的态度
一下发生了变化
银行决定没收房子
（问）小孩子知道目前的状况吗
是的 他们总是很担心
一直问“妈妈，没关系吗？”
我只能回答“不知道”
他总是很担心
我们总会有住的地方的
斯托克顿市有一个NPO机构（非营利组织）
给那些被扣押房子的家庭提供帮助
代替本人与金融机构交涉
要求削减贷款额或利率
由法律和房地产专家组成的团队
现在每周都新增20件的咨询
代表是林·罗伯斯泰利
这样就可以支付了 993美元
我可是一只紧咬着骨头不放的牛头狗 话没讲完我是绝不会松口的
林女士说这个小城已经成为
全美国没收率最高的城市
在斯托克顿市
去年有近1万2千件被没收
去年一年 8个房子就有1个被没收
但料想还会增加
去年美国被没收的房子有150万栋
今年预期会有330万栋
正发生着没收的海啸
林女士今天前往一家交流中心
给处于没收危机的人们
提供咨询帮助
今天聚集了40家60人
每个人都非常沮丧
尤其有些移民英语都不熟练
正在寻求帮助
不要放手 不要放弃
因为我们在帮助你们
现在还有30万美元的贷款
在场所有人借的
都是利率跳涨的次级贷款
房子的价格跌到30万美元
未履行债务通知书带来了吗
是的
好
房子还没有被没收
根据次级贷款的设计
过了三年后利率从7%上涨到13%
月供从2600美元上涨到3500美元
这对老夫妇 由于贷款利率上升
开始供不起每月的月供
贷款经纪人告诉我们
开始可以只付1%的贷款
我们问是不是以后利率会上升
他告诉我们5年以后
可以再换到低利率贷款
但事实上行不通
转贷到低利率贷款
这里有个前提
那就是房地产价格的上涨
房价上涨的话
所购住房的价值也上涨
就会出现愿意提供贷款的金融机构
就可以转贷低利率贷款
美国的房价持续上涨
因此 金融机构说任何时候
都可以换到低利率贷款
从开始就知道还不清贷款的人也有
贷款经纪人起到了很大作用
这位女士 据说长期从事贷款中介
申请次级贷款的人当中
有些人夸大了收入
比如说 女招待年收入5万美元
美容师年收入6万美元
明知道这是谎言
贷款经纪人和金融机构
也促成了贷款合同
结果是贷到了超过自己承受范围的贷款
假设贷款40万美元
年利率6% 期限为30年
那么光是利息每月也有2000美元
这只是利息啊
6%的利率 一开始就无法偿还
那么把利率设为1%
其中5%的利息差额加到本金
借入次级贷款的人
从1%的利率开始
那么40万美元的1%
月供为1286.56美元
2000美元减掉1286.56美元
就有713.44美元的差额
这个差额就加到40万美元的本金
无论还多久本金不减反而增加
真是不可思议的贷款设计
（每年有1万美元加到本金）
可以预见总有一天会破产
人们都预期自己未来收入会增加
都想着2～3年后换到低利率贷款
所以人们把钱花到了别的地方
买地毯 汽车 冰箱 建游泳池
因为只要支付1%的利息就可以
（问）没有预想到
借款人会还不起贷款吗
是贷款银行睁一只眼闭一只眼
因此过于乐观了
事实上 提供次贷的金融机构
为了分散风险把贷款证券化
分散买到全世界
（贷款的证券化）
美国房价持续上涨的时候
世界的投资者都争着购买这个证券化产品
但是 房价从三年前开始暴跌
无法换到低利率贷款 断供的人激增
结果给世界经济造成巨大的打击
给陷于次贷危机的人
提供咨询的NPO团体的林女士
接到了紧急的求救
罗斯·劳女士 57岁
说接到了意想不到的通知
这个贴到我的门上了
我到底做了什么呀
贴在门上的是强制搬迁通知书
期限只有两周
我的房子要交给不认识的人
我的心……
我找不到该说什么
很难说出这样的事情
都不知道是为什么
由于利率上调
罗斯女士的月供上升到3500美元
陷入了困境
还记得电费交了多少吗
记得 是99美元
水费呢
每月大概有62美元
从每个月的支出
计算出罗斯女士能够支付的上限
与金融机构交涉要求减少额度
有固定资产税的征税通知书吗
有 不找不行的吧？
就是因为这个 所以才进行的不顺利啊 不认真的话很麻烦啊
知道了 明早6点起来 会把全部的都准备好
一天时间都不能浪费啊
离搬出期限还有两周
时间没有一点可以浪费的
十年前购买住宅的罗斯女士
也是向很多人借了钱
我想把这个厨房装饰得像个餐吧
我是新奥尔良人
想把这里布置成新奥尔良风格
我也很喜欢布贴画
想一直住到老
为了渡过舒适的晚年
也想把院子布置一下
这就是我的愿望
罗斯女士的梦想背后
也有金融机构的助推
1999年以13万6500美元购买的房子
一时涨到45万美元
金融机构不问罗斯的收入
同意追加贷款额
这造成了贷款额的增加
并且 还有跳涨的利率
使得无法偿还贷款
孩子们 吃饭了
可以喝果汁吗
可以 这里有洗好的杯
我有7个孙子
我希望能给他们留下什么
这个房子
虽然说是为我买的
同时也是为了我们家庭买的
罗斯有呼吸系统的疾病
由于担心失去房子而病情恶化
使得药不离手
1月20日 罗斯投入地
看着新总统的就职典礼
美国啊 面对共同危机的艰辛的冬天
请回忆超越这个时期的语言
坚守希望与美德 迎着冰冷的潮流
任何风暴都要坚持
在受到试练的时候 拒绝终止旅程
不回头 不退缩
这房子能不能保得住
NPO组织的林女士还没有给消息
不寻常的一天
林女士来的电话
星期二之前能准备2000美金吗
不行 星期二之前不行
五天之内如果能偿还2000美金的话
金融机构表示可以给其减免贷款额
但对于罗斯而言可是巨款
开始给亲戚和朋友打电话借钱
如果准备不了2000美金的话 就要腾退房子
为什么都没有人
这个夜里 罗斯倒下了
住了两天院
在次贷危机中也有逆势做起来的生意
那就是原来的房地产经纪人
组织的冻结房产的购房旅游
大家早上好
今天准备了非常划算的房子
惊喜价格等着您
别忘了第一套只是前菜
一天看10套左右的房子
如果有看中的房子
可以当场签买卖合同
每周六 都组织购房团
13万9千美元 不可思议的价格呀
3年前建成的房子 现价打了4-5折
房子够大 用地面积够大
加上合适的价格
客人是一些
不受次贷危机影响的信用高的人们
橱柜也得买 换气扇也得买
能弄干净也好
这里写着停止供房
大家一起去看下一家吧
谁要零食啊 啤酒2美元
据说一次购房旅行能成交2-3套
下一个房子降了7万
这个房子也是三年房龄
出售价还没有原价的三分之一
好漂亮啊
这个价钱造不出这么大的房子
除了一般客人以外还有投资者
特意从德克萨斯赶来
现在加州的房价下降了30-50%
对于投资买房的人来说
是个很好的机会
所以我也来参加了
借入次贷的人们
寄托梦想的“我的房子”
相继被卖出
（旅游公司代表 塞斯·迪亚斯） 这是经济周期 我们在做的只是生意
也就是“双赢” 对所有人都有利的事情
城市 银行 买方人 都得到了好处
便宜价格买到漂亮房子
利率也低
在斯托克顿市 另外一个生意也红火起来
那就是出租仓库
需求很多 现在满负荷运行
失去房子的人们
为了找地方放家具和用品
而租赁仓库
700间仓库几乎满了
有租赁仓库的男人
失去房子成为流浪者了
但是不想扔掉东西 租了仓库
现在 三个月收半价
咨询空余仓库的电话不停地打进来
仓库不仅作为放东西的地方
也有人偷偷住在里面
去年自雷曼兄弟破产以来
美国经济迅速恶化
大多数居民要么失业要么收入减少
并且 次贷跳涨的利率也袭来
罗斯非常着急
如果在约定日之前
交不了2000美元就要失去房子
从教会和亲戚来消息说
可以借给1000美元
这几天都在为剩下的金额到处奔波
为了孙子们也不能放弃房子的罗斯
在借次级贷款的时候
也有些人是没有充分理解的情况下
签署合同的
多为英语不够熟练的移民
墨西哥移民古斯塔夫先生一家
仅住了四年以后
也被迫搬出自己的房子
购买价格是54万5千美元
是价格涨得最高时买的
在金融机构的推荐下借了次级贷款
（阿尔旱得尔.莱斯） 在这里制作墨西哥料理
曾是我的梦想
我喜欢呆在厨房里
现在非常难过
今天早上我大哭了一场
另外还有信用卡贷款也快到期了
催促还款的电话响个不停
古斯塔夫先生在旧金山作
一直让家里人开心
非常伤心
不得不搬家了
古斯塔夫先生在借款的时候
也知道有一天利率会上升
但是具体内容并不是很清楚
我们买房的时候
月供是2000美元
但现在是5000美元
已经付不起了
有点过度消费了吧
周围连个能商量的人都没有
与金融机构的交涉也因为语言障碍
进行得不如人意
失去房子使得小孩也受到影响
念高中的长子放弃了考大学
打算找工作
古斯塔夫先生非常喜欢后院
想在那里展现墨西哥风情
下了不少功夫
种了仙人掌和水果
家人一起吃这些是他的乐事
我妻子喜欢家的里面
而我喜欢家的外面
工作结束回家后
我会立刻跑到这里来
打个招呼就出来
一直呆到天黑
我很喜欢这个院子
现在什么都没了
斯托克顿市已经呆不下去了
但不知道未来怎么样
虽是短暂的四年
古斯塔夫一家看着充满回忆的录像
一直看到天亮
搬家之前催促还款的电话
一直响个不停
面临搬家危机的罗斯女士
准备好了吗
2000美元的支票可以看一下吗
好不容易准备了2000美元
有了这个就可以与金融机构
交涉减免贷款的事情了
包括固定资产税月付683美元
这样的话我肯定能还得起了
我该好好谢谢你
知道有这么一句话吗
小船只要不停地划桨就沉不了
这个是你的房子
你要一直划桨保守这房子
不要再买家具了
不会的
现在是全国上下都困难的时期
你也要节俭啊
好像第一次见到彩虹的那一天似的
月付3000美元的金额降低到5分之1
金融机构选择了月月都能供款的方法
罗斯的事情在紧要关头得到解决
次级贷款促成买房引起房地产泡沫
贷款证券化后再卖到全世界
这种美国的体系破产了
到如今 罗斯女士说有了一些新的认识
看到有人从桥上跳下去
很多人也跟着跳了下去
应该更加明智更加小心
不应该寄希望于他人
人的欲望是没有止境的
不能控制也不能捆住
你今后的目标是什么
我想普普通通过日子
不做自己力不能及的事情
并且不再信任别人
做赌博一样的事情
今年 预计全美会有
330万栋不动产被没收
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